DCDécès
Remboursement du capital restant dû au prêteur en cas de décès de l'assuré, dans la limite de la quotité retenue. Garantie socle de tout contrat emprunteur.
Assurance emprunteur
Assurance emprunteur : entre 30 % et 70 % d'économie sur la durée du prêt.
La loi Lemoine vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Nous comparons, négocions et mettons en place le contrat qui vous coûte le moins, à garanties équivalentes ou supérieures.
Pourquoi changer
Le deuxième poste de coût de votre prêt, souvent négligé.
L'assurance emprunteur représente, sur la durée d'un prêt immobilier, le deuxième poste de coût après les intérêts. La plupart des emprunteurs souscrivent par défaut le contrat groupe de leur banque, alors qu'une délégation d'assurance permet, à profil équivalent, des économies très significatives*, particulièrement pour les emprunteurs jeunes et non-fumeurs, mais aussi pour les profils plus complexes que nous savons défendre.
La loi Lemoine (2022) permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans attendre une date anniversaire, dès lors que les garanties proposées sont équivalentes à celles exigées par votre banque (grille de critères CCSF).
Comprendre les garanties
Lire un contrat emprunteur : DC, PTIA, IPT, IPP, ITT.
La comparaison se joue sur le détail des garanties, pas seulement sur le tarif. Voici les cinq garanties à connaître, ainsi que les notions de quotité (part du capital assurée par tête, 100 % ou réparti) et d'équivalence des garanties (la grille CCSF que le prêteur doit reconnaître).
PTIAPerte Totale et Irréversible d'Autonomie
Incapacité définitive d'exercer toute activité rémunérée et besoin d'assistance d'une tierce personne pour les actes essentiels de la vie. Couplée à la garantie Décès.
IPTInvalidité Permanente Totale
Taux d'invalidité ≥ 66 % évalué selon le barème du contrat (croisé ou professionnel). Prise en charge du capital restant dû ou des échéances selon les contrats.
IPPInvalidité Permanente Partielle
Taux d'invalidité entre 33 % et 66 %. Garantie optionnelle, souvent décisive pour les professions à risque et les indépendants.
ITTIncapacité Temporaire Totale de Travail
Prise en charge des échéances pendant un arrêt de travail, après franchise (30, 60, 90 ou 180 jours). Attention aux exclusions dos/psy non rachetées et au mode d'indemnisation (forfaitaire vs indemnitaire).
Notre méthode.
- 1Étude de votre situation et de votre tableau d'amortissement.
- 2Comparatif chiffré des contrats du marché à garanties équivalentes (équivalence CCSF).
- 3Constitution du dossier médical et négociation des conditions de souscription.
- 4Démarches de substitution auprès de votre banque dans le cadre de la loi Lemoine.
Cas concrets
Trois dossiers illustratifs.
Exemples construits à partir de dossiers types. Ordres de grandeur : votre économie réelle dépend de votre profil, de la durée résiduelle du prêt et des garanties exigées par votre banque.
Cas concret*
Couple, 35 ans, non-fumeurs
Prêt résidence principale de 350 000 €, durée 25 ans, contrat groupe banque à 0,34 % sur capital initial.
- Coût contrat groupe
- ≈ 29 750 €
- Coût contrat délégué
- ≈ 8 900 €
Économie estimée ≈ 20 850 €* sur la durée du prêt, à garanties équivalentes CCSF.
Cas concret*
Dirigeant, 48 ans, profession libérale
Prêt locatif SCI 280 000 € sur 20 ans. Contrat groupe à 0,42 % sur capital initial, sans option dos/psy.
- Coût contrat groupe
- ≈ 23 520 €
- Coût contrat délégué
- ≈ 11 200 €
Économie ≈ 12 320 €* et rachat des exclusions dos/psy + option IPP utile pour la profession.
Cas concret*
Emprunteur 52 ans, antécédent médical déclaré
Prêt résidence principale 220 000 € sur 15 ans, surprime appliquée par la banque. Dossier réétudié auprès de 4 assureurs spécialisés.
- Surprime banque
- + 0,28 %
- Surprime obtenue
- + 0,11 %
Économie ≈ 5 600 €* et conditions médicales mieux défendues grâce à un dossier reconstitué.
Pour qui ?
- Particuliers en cours de prêt immobilier (résidence principale, secondaire, locatif).
- Particuliers à l'instruction d'un nouveau prêt.
- Professionnels et dirigeants pour leurs prêts professionnels et patrimoniaux.
- Profils complexes : pathologies déclarées, professions à risque, sportifs amateurs de haut niveau, expatriés.
Étude personnalisée gratuite.
Recevez un comparatif chiffré sous 48h ouvrées.
Partenaires assurance emprunteur
Plus de 15 partenaires bancaires et plus de 30 assureurs mis en concurrence.
- April
- Cardif
- Generali
- MetLife
- Suravenir
- Swiss Life
- Utwin
- Harmonie Mutuelle
- Malakoff Humanis
- Allianz
Noms cités à titre informatif. Marques déposées par leurs détenteurs respectifs.
Parlons de votre projet.
Un premier échange de 30 minutes, sans engagement, pour comprendre votre besoin et évaluer la pertinence d'un accompagnement.
Mentions
- *Économies présentées à titre indicatif (« jusqu'à 70 % » selon profil, durée résiduelle et garanties), calculées sur la différence entre le coût total de l'assurance groupe initiale et celui du contrat délégué retenu, hors frais éventuels. Résultat non garanti, dépendant de l'acceptation médicale et tarifaire de l'assureur.
- *Cas concrets : exemples illustratifs construits sur des dossiers types, sans valeur d'engagement. La situation individuelle, l'état de santé, la profession et l'évolution des taux modifient les résultats.
- *La substitution d'assurance emprunteur est encadrée par la loi Lemoine (article L.313-30 du Code de la consommation) et nécessite une équivalence de garanties (grille CCSF) acceptée par le prêteur.