Notre travail commence là où s'arrête la souscription en ligne : choix du contrat selon votre situation, allocation pensée pour votre horizon, clause bénéficiaire calibrée pour vos objectifs de transmission.
Trois clients sur quatre détiennent un contrat dont l'allocation, la clause bénéficiaire ou l'assureur ne correspondent plus à leur situation. Nous travaillons l'assurance vie comme un projet patrimonial vivant, pas comme un produit qu'on souscrit puis qu'on oublie.
Nos missions courantes : ouverture d'un contrat avec prise de date, transfert vers un contrat plus performant, démembrement de clause bénéficiaire, mise en place d'une stratégie de rachats programmés, articulation avec le PER et le contrat de capitalisation.
Indiquez votre capital initial, vos versements mensuels, votre horizon et une hypothèse de rendement annuel. Nous estimons la valorisation de votre contrat à terme.
Estimation non contractuelle, à hypothèse de rendement constant. Le rendement réel des unités de compte n'est pas garanti ; risque de perte en capital. Hors frais d'arbitrage, frais sur versement et prélèvements sociaux sur les gains.
Objectifs (capitalisation, complément revenu, transmission), horizon, profil de risque.
Comparatif des contrats sur les frais, la gamme UC, la qualité du fonds en euros.
Construction d'une allocation cohérente : fonds en euros, immobilier, actions, ETF.
Rédaction d'une clause bénéficiaire sur-mesure, démembrée si pertinent.
Arbitrages, versements programmés, point annuel d'allocation.
Patrimoine immobilier conséquent, 200 000 € à placer pour préparer la transmission aux deux enfants.
Souscription d'un contrat par parent, clause bénéficiaire démembrée (conjoint en usufruit, enfants en nue-propriété).
Capacité d'épargne de 400 €/mois, horizon 25 ans, recherche d'un contrat moderne à frais maîtrisés.
Contrat à 0 % de frais sur versement, allocation pilotée long terme à dominante actions diversifiées.
*Hypothèse de rendement annuel net de 4 %, non garanti.
Contrat de 500 000 € souscrit il y a 12 ans, souhaite un complément de revenu mensuel.
Mise en place de rachats partiels programmés mensuels, optimisés via l'abattement annuel post-8 ans.
Noms cités à titre informatif. Marques déposées par leurs détenteurs respectifs.
Notre guide complet présente le fonctionnement, la fiscalité après 8 ans, la clause bénéficiaire et la fiscalité de transmission.
Lire le guide assurance vieUn premier échange de 30 minutes pour cadrer votre projet patrimonial, sans engagement.