Nous structurons votre dispositif en cohérence avec votre pacte d'associés, votre valorisation et votre fiscalité. Une approche d'orfèvre, pas un produit catalogue.
La protection des hommes clés et la garantie croisée ne sont efficaces que si elles s'articulent avec le pacte d'associés, la méthode de valorisation et la stratégie patrimoniale des dirigeants.
Nous travaillons en coordination étroite avec votre avocat (rédaction du pacte, clauses de promesses) et votre expert-comptable (cadrage fiscal, traçabilité comptable).
Cartographie des hommes clés, lecture du pacte d'associés, analyse de la valorisation.
Définition des capitaux par dispositif : perte d'exploitation, coût de remplacement, rachat de parts.
Comparaison des assureurs sur conditions générales, exclusions, fiscalité.
Accompagnement du questionnaire médical, négociation des éventuelles surprimes.
Revue annuelle des capitaux en lien avec la valorisation de la société.
Garantie croisée inexistante, risque d'entrée des héritiers en cas de décès.
Mise en place d'une garantie croisée, articulée avec un pacte d'associés incluant promesses de vente / d'achat.
Activité concentrée sur le dirigeant, directeur commercial unique générant 60 % du CA.
Souscription d'une assurance homme clé sur le dirigeant et le directeur commercial, capital calibré sur 24 mois de marge brute.
Pacte d'associés à jour, mais pas de financement adossé au rachat des parts.
Garantie croisée décès + IPP, alignée avec la valorisation et les quotes-parts du pacte.
Noms cités à titre informatif. Marques déposées par leurs détenteurs respectifs.
Notre guide présente la logique de l'homme clé, de la garantie croisée, de l'article 38 quinquies et de leur articulation avec le pacte d'associés.
Lire le guideUn premier échange de 30 minutes pour cadrer votre situation, sans engagement.